商业银行业务与经营（第六版）全套PPT课件.pptx

第一章 商业银行导论商业银行的起源和发展商业银行的功能商业银行的组织结构中国银行业体系 第一章 商业银行导论第一节 商业银行的起源和发展第一章第一节 商业银行的起源和发展银行业务的起源公元前2000年古巴比伦寺院放款；公元前4世纪希腊的寺院、公共团体、私人商号的货币兑换业务；公元前200年罗马将货币兑换业务扩展到贷放、信托等业务，同时还有明确的法律条文进行管理与监督；古罗马银行业业务的发展逐渐具有现代银行业务的雏形。第一章第一节 商业银行的起源和发展早期银行业及其发展因国际贸易的发展应运而生；从最初的货币兑换与款项划拨业务向将闲散资金贷放给社会资金需求者发展，同时一部分贷款以账面信用的形式存在；服务对象十分局限，主要是政府和封建贵族，且具有明显的高利贷特征，从而无法满足社会化大生产的需要；资本主义商业银行产生：高利贷银行演化，新兴资产阶级直接设立的股份制商业银行。第一章第一节 商业银行的起源和发展我国商业银行的发展与当前银行业的发展趋势南北朝时期寺庙典当业，北宋时期发行的交子；明清时期钱庄的产生与发展；外国资本主义商业银行的入侵；当前银行业的发展趋势：由以存贷业务为主逐渐转为“金融百货公司”； 资本更加集中，国际竞争越发激烈，金融业分工界限逐渐模糊，监管模式不断变革等。第一章 商业银行导论第二节 商业银行的功能第一章第二节 商业银行的功能商业银行的经济职能信用中介：商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现了货币资本的融通。支付中介：通过存款在账户上的转移,商业银行代理了客户支付,并在存款的基础上为客户兑付现款等,成为工商业团体和个人的货币保管人、出纳和支付代理人。第一章第二节 商业银行的功能商业银行的经济职能信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款,在支票流通和转账结算的基础上,贷款又转化为派生存款,在这种存款不提现或不完全提现的情况下,就增加了商业银行的资金来源。最后,在整个商业银行体系中形成了数倍于原始存款的派生存款。金融服务：商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域,如信托、租赁、咨询、经纪及国际业务领域等,并在商业银行的经营中占据了越来越重要的地位。第一章 商业银行导论第三节 商业银行的组织结构第一章第三节 商业银行的组织结构外部组织形式和内部组织结构外部组织形式：单一银行制与总分行制银行控股公司、金融控股公司与全能银行实体银行与直销银行内部组织结构：股东大会，董事会，各种常设委员会，监事会，行长(或总经理)，内部审计部门，业务部门和职能部门，分支机构管理系统的五个方面：全面管理，财务管理，人事管理，经营管理，市场影响管理第一章第三节 商业银行的组织结构典型股份制商业银行的内部组织结构第一章第三节 商业银行的组织结构中国工商银行内部组织结构第一章 商业银行导论第四节 中国银行业体系第一章第四节 中国银行业体系中国银行业的早期发展第一家进入我国的外资银行是英国丽如银行。在丽如银行后,西方各国的其他外资银行纷纷进入中国。中国通商银行于1897年成立,成为中国人自己创办的第一家现代商业银行。1905年户部银行成立,1908年交通银行成立。辛亥革命导致银行业内部格局发生变化，中资银行在国内的市场占有率逐步提升，最后反超外资银行。1926年,湖南省衡山县柴山洲特别区第一农民银行成立,这是中国共产党创办的第一家农民银行。在抗战期间,各革命根据地继续成立其他银行。第一章第四节 中国银行业体系新中国成立后银行业的发展新中国成立初期至改革开放初期：首先,对旧中国几大银行的接收和重组，与此同时,我国也开始创办一些其他银行，最后,从旧中国接收的其他中小银行或钱庄,陆续在社会主义改造中转制为公私合营银行,最终并入中国人民银行、中国银行等。1951年,中国人民银行召开了第一次全国农村金融工作会议,决定大力发展农村信用社,截至1956年,全国农村信用社的数量达到16万家,覆盖全国80%的乡。至此,我国“大一统”的银行体系基本建成。第一章第四节 中国银行业体系新中国成立后银行业的发展改革开放后“大一统”银行体系不再适应经济发展：首先,实现中央银行与商业银行的分离。其次,我国新设了一批商业银行,用于满足市场经济发展需要。最后,我国开始对原有银行进行商业化改造,目的是将其改造成真正的现代商业银行。至此,我国银行业改革的主要任务基本完成,国有大型银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行(含农村信用社)等多层次银行体系建立起来。第一章第四节 中国银行业体系中国银行业发展进入新时期在我国的多层次银行体系基本建成后,中国银行业进入深化改革阶段,其重点目标为提升内部管理与经营水平,提升银行业服务实体经济的能力,同时防范金融风险。2