网上电子支付与结算教材配套教学课件（完整版）（文字可修改版）.pptx

网上电子支付与结算教材配套教学课件（完整版）（文字可修改版）件全册课正版课件，所有文字、内容、动画均可修改。注意：盗均不可修改延迟符 第一章 网络电子支付学习目标掌握网上电子支付的基本概念。理解网上电子支付的功能与流程。了解网上电子支付的现状。了解我国现代化支付系统的特征。Contents目录网上电子支付概述1网上电子支付现状2网上支付清算系统的设计3第一节 网上电子支付概述一 支付系统概念1. 支付系统的定义与分类（1）定义。 支付，即社会经济活动中的资金、债权债务的转移行为，由交易、清算、结算3 个步骤顺序组成（通过银行体系或银行与第三方合作系统完成的资金转移行为）。 支付系统是运用现代计算机技术和网络通信技术构建的安全、高效的平台，向支付参与者提供资金流通渠道和清算、结算服务，并对支付风险进行有效监控。第一节 网上电子支付概述一 支付系统概念1. 支付系统的定义与分类（2）分类。 ① 根据结算方式的区别，支付系统可分成净额结算系统和全额结算系统。 在净额结算系统中，资金转账结算是根据系统的规则和运行程序，在净额的基础上进行的。所有参与者银行的净额头寸，在双边或者多边基础上进行计算，把到某一时点以前收到的所有转账金额之和减去其支付的所有转账金额之和即得到净额头寸。结算时点的净额头寸称为净结算头寸，它可以是净借方头寸，也可以是净贷方头寸。在全额结算系统中，资金的结算则是按照支付业务逐笔进行的，并不进行借、贷记之间的轧差处理。 ② 根据结算时间（次数）的区别，即在结算时间内，结算是在事先约定的时点上间断进行还是实时连续不间断进行，支付系统可分成定时（延时）结算系统和实时（连续）结算系统。 在定时（延时）结算系统中，支付业务在结算时间内事先约定的一个或者多个间断的时间点上进行；若最终结算只进行一次且发生在营业日终，则可称为日终结算系统。日终结算系统又可区分为日终净额结算系统和日终全额结算系统。当前，大额资金转账的净额结算系统大多是日终净额结算系统，在营业日终通过将中国人民银行货币从净债务人账户转移到净债权人账户结算金额头寸；日终全额结算系统的最终结算也发生在日终，但并不进行贷方和借方头寸的轧差，而是逐笔进行交易，或者在每一家参与者银行的累计贷方和累计借方的基础上完成日终结算。第一节 网上电子支付概述一 支付系统概念1. 支付系统的定义与分类 ③ 根据业务特征的不同，支付系统还可以划分为大额资金转账系统和零售资金转账系统。 大额资金转账系统多为实时全额结算系统（RTGS），如同社会经济脉络中的“主动脉”，其处理的支付业务具有支付金额较大、时效性强、支付业务多涉及金融市场交易等特征。世界上第一套实时全额支付系统于1972 年在美国建设成功，即联邦电子资金转账系统（Fedwire）。从1984 年到1998 年，实时全额支付系统在10 国集团和欧盟的所有成员方建成。1998 年起，实时全额支付系统开始在韩国、巴西、泰国、澳大利亚等国家或地区投入使用。我国的大额实时支付系统（HVPS）属于实时全额结算系统。 零售资金转账系统多为定时净额结算系统（DNS），如同社会经济脉络中遍布各个社会经济组织、部门的“静脉”，其支付业务多为通过支票、直接贷记转账、自动清算所交易、销售点电子资金转账等方式处理的、交易量大但金额较小的业务。几乎所有的国家（地区）都存在定时净额结算系统。即使已经建立全额实时支付系统的国家和地区，也依然保留着定时净额结算系统。我国的小额批量支付系统（BEPS）即属于定时净额结算系统。第一节 网上电子支付概述一 支付系统概念2. 电子支付 1989 年美国法律学会的《统一商业法》中定义：电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。 电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的过程。电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上电子支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易支付和自动柜员机交易支付等。 电子支付的特征：①电子支付采用先进的技术通过数字流转完成信息传输与款项支付；②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台；③电子支付对软件、硬件设施的要求很高；④电子支付方便、快捷、高效、经济。第一节 网上电子支付概述二 网上电子支付系统1. 网上电子支付系统概述 网上电子支付是电子支付的一种形式。网上电子支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，在买家和商家之间进行的金融信息交换行为，并实现从买家到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的过程。 网上电子支付系统是一个由买（消费者或用户）卖（商家或企业）双方、网络金融服务机构（包括商家银行、用户银行）、网络认