电商涉足P2P背后的逻辑,大数据是最可靠的风控依据.pdf

电商涉足 P2P 背后的逻辑，大数据是最可靠的风控依据 东东导读：随着 P2P 网贷的不断发展，网贷模式也在不断地更新。从最初的拍拍贷的纯线上 模式，到红岭的大单模式，再到以有利网为代表的通道模式， P2P 网贷在国内所延伸出来的 模式创新层出不穷。 随着 P2P 网贷的不断发展，网贷模式也在不断地更新。从最初的拍拍贷的纯线上模式，到红岭的大 单模式，再到以有利网为代表的通道模式， P2P 网贷在国内所延伸出来的模式创新层出不穷。时间 进入 2014 年下半年，随着股市大涨，股票配资的业务模式应运而生，而羊年开年后，行业又爆出知 名电商多赢涉足 P2P 网贷，电商不卖商品，卖钱来了。电商做 P2P ，有哪些优势呢？贸贸然而进入 ，又哪来的自信呢？ P2P 面临的最大问题是什么？ 目前在 P2P 网贷行业内比较主流的观点：未来行业一定是 大而全与小而美并存“ ”。在我个人看来，网 贷领域是很难做到大而全的。很多人也拿陆金所这样的巨头在行业中的地位，来判定行业的格局已 经初步形成。但是最近我们也看到了，陆金所准备单独拆分 P2P 业务，由此可见， P2P 业务在陆金 所的整个业务体系中所占的比例也不算太多。除去陆金所，以 P2P 为核心业务的红岭创投，不断被 坏账缠身。另外，几家号称排名前列的网贷平台，相信其所面临的风控压力一定也不小。 在我个人看来，很多平台的业务其实已经做到了天花板。再继续扩大平台的业务量，其风险就会超 出平台的可控范围。什么这样说呢？最核心的问题就是平台无法解决风控问题。风控之所以难以 解决，最核心的因素还是由网贷本身涉及的借贷市场特性决定的。网贷业务涉及的基本就是次级贷 市场，本身业务质量并不高，好的项目数量更是屈指可数。这种情况下，要大量提升业务量，风控 质量必定下降，坏账隐患出现。因此，在平台做到一定规模的情况下，风控基本就会成为平台发展 的最大瓶颈。而金融的地域性，在一定程度上决定了异地风险的不可控性。在这样的情况下，网贷 领域巨头很难出现，未来网贷行业一定是呈区域细分、行业细分的百花齐放状。 电商企业涉足金融，行业机会何在？ 目前，银行端基本不愿意把钱借给电商企业，因为对于银行来说，他们更偏好实体经济，实体抵押 。电商的交易数据、物流数据等传统银行也不愿意承认。 但是，银行不愿意做的业务，其业务质量 就一定不高吗？非也！更多的还是因为传统的金融机构在电商领域缺乏相关的经验。但是，实体经 济转型的速度越来越快，对互联网的依赖越来越重，越来越多交易从线下搬到了线上。 大量的电商企业在需要大量备货，其背后的金融需求该又谁来满足？ 国内最大的几家电商平台，早 在几年前就开始面向电商企业提供金融服务了。阿里、慧聪是国内最早涉足这块业务的企业。但是 ，不管是阿里还是慧聪，其所提供的金融服务毕竟有限，远远无法满足电商领域的真正的融资需求 。 大量的市场需求，又该由谁来满足呢？显然， p2p 网贷是一个渠道。华南的电商企业多赢 6000 万收 购某家 P2P 网贷平台，变身多赢金融拉开了电商进军网贷市场的第一幕。 电商涉足 P2P 网贷能够解决什么样的问题？ 首先，我们都说 P2P 网贷能够颠覆传统金融，因为他更高效，更便捷。但是， P2P 网贷真像我们想 象中的那样吗？ 对于多数网贷平台来说，其风控严重依赖于线下。很多公司虽然号称互联网金融企业，却到处开线 下店，业务员占到了公司员工数的 70% 以上。这样的模式，并不如我们当初所设想的那样高效与 便捷。模式变得越来越重是目前很多平台所面临的最尬尴的问题。 风控难题，制约着很多网贷平台 的发展。 那么电商又有什么样的解决方式呢？很简单，电商的交易数据、物流数据、包括平台电商给出的授 信额度都能够作为风控的参考依据。大数据风控目前最可靠的数据一定是来自电商领域。这样就能 够在目前的环境下真正的做到 P2P 网贷的高效与便捷。风控与业务线上化，这样的模式也许就 P2P 网贷的最优模式。 非平