金融科技概论（管同伟）01 金融科技概述.pptVIP

（二）金融科技的主要业态 5. 市场设施类 既包括客户身份认证、多维数据归集处理等可以跨行业通用的基础技术支持，也包括分布式账户、大数据、云计算等技术基础设施。 上述前四类业务具有较显著金融属性，一般纳入金融监管；第五类体现出较强技术属性，通常被界定为金融机构信息外包服务管理，但随着科技与金融的深入融合，其对持牌金融机构的稳健运行将会产生越来越重要的影响。 2020/7/15 * 第二节 金融科技的推动因素及其产业政策影响 本节提要： 在技术进步与金融发展的双重驱动下，金融科技正在快速创新、应用和推广，对金融业的发展带来了日益深刻的变化；同时，也为金融监管带来潜在风险与挑战。 主要内容： 一、金融科技产生和发展的推动因素 二、金融科技的经济影响 2020/7/15 * 一、金融科技产生和发展的推动因素 推动金融科技产生和发展的主要因素有三：技术进步（供给因素）；需求因素；金融体系与环境因素。 （一）技术进步 技术进步是金融创新的基础。随着移动互联、云计算、大数据以及区块链等技术的不断发展，应用成本逐步降低。在效率改进与未来市场占有率激励下，传统金融机构纷纷进行金融科技改造，而金融科技企业则正以非常规的策略获取市场话语权和市场份额（专栏1.2）。 创新是生产函数的变动。近年来，大数据、云计算、移动互联等信息技术不断取得突破，促进了科技与金融快速融合，这将为现代金融体系注入新活力，为金融业转型升级增加新动力。 2020/7/15 * 一、金融科技产生和发展的推动因素 （二）需求因素 互联网、移动通讯的普及、电子商务与普惠金融的发展提供了对新金融产品和服务的庞大需求，为金融科技发展和创新奠定了坚实基础。 互联网、智能手机的普及创造出了对新金融产品和服务的需求，推动了移动支付、网上银行等产品相继问世。 电子商务规模急剧扩大，催生了大量线上金融需求和服务，网络与移动支付比传统支付方式更能契合电商发展与消费者需求。 普惠金融发展。互联网及移动支付使偏远地区和贫穷的人群这样过去被“忽视”的人群成为了金融业务的真实用户，保证了充足的用户数量，为金融科技发展留出了巨大的业务拓展空间。 2020/7/15 * 一、金融科技产生和发展的推动因素 （三）金融体系与环境政策因素 除上述供求驱动的因素外，金融与监管政策环境也是金融科技发展的重要推动因素。 2008年国际金融危机之后, 宏观经济条件与监管合规提升了成本压力。运营与合规成本的上升加大了金融机构削减成本的积极性。金融科技企业通过提供廉价的支付清算解决方案、采用新技术可以帮助金融机构有效降低成本。 此外，政策支持与相对包容的监管政策环境也是促进金融科技发展的重要条件。为促进金融科技的发展，各国政策上提供了更多鼓励和支持。 2020/7/15 * 二、金融科技的经济影响 金融科技将对金融服务的提供方式产生重大影响，颠覆金融行业的发展格局，创造出高效率、社会覆盖面最广的全新金融模式，实现更高效的金融服务。 金融科技的快速发展既带来新的机遇，但也存在潜在风险和监管挑战。 2020/7/15 * 二、金融科技的经济影响 （一）金融科技对金融服务业的主要影响 主要影响：去中心化，增加非金融机构中介，提升金融体系的效率、透明度、竞争性和韧性，促进普惠金融和经济增长。 首先，作为信息技术带来的创新，金融科技突出的是前沿信息技术对金融业务的辅助、支持和改进作用，核心功能是降低信息不对称。 其次，金融科技使金融服务虚拟化，极大地降低金融服务提供的成本。金融科技还可以使金融服务与电子商务、共享经济和大数据分析相结合，从而实现规模经济，创造出新的附加值。 再次，金融科技增加非金融机构中介，深刻地改变现存金融服务格局，提升金融体系的竞争性和韧性。 最后，全面实现金融服务个性化。金融科技运用大数据来分析私人客户，促进个性化的金融服务，帮助金融业更便捷地提供定制化服务。 2020/7/15 * 二、金融科技的经济影响 （二）金融科技的产业政策影响 1.消费者隐私保护与信息安全 如何收集，处理和使用消费者的个人数据仍然是富有争议性的话题，也是金融监管机构最关心的问题。 用户的关键信息很可能在使用金融科技应用程序的过程中丢失或被盗，移动设备的安全性也可能通过支付程序受到损害。此外，由于信任在采用新技术方面发挥着重要作用，如何进行安全和隐私保护也是个难题。 对于金融行业而言，如何加强网络安全与数据保护更是必须应对的紧迫挑战。 2020/7/15 * 二、金融科技的经济影响 （二）金融科技的产业政策影响 2.金融体系稳定性 非金融科技公司可能部分或全部取代传统金融公司的中介职能。这种影响将威胁关键金融服务的提供，而相关金融服务中断或提供这些服务的被监管机构遭遇脱媒，可能对实体经济产生严重的潜