银行案防警示教育PPT.ppt

* * 三是客户端交易监控措施不足。我行在密码输入和认证环节缺少对客户的提示，客观上为内部舞弊提供了便利。盘锦、苏州、宁夏案件中犯罪分子都是采用骗取客户密码方式转移客户资金。 盘锦案后，总行加快推进交易回显设备安装工作。按照前期部署，截至5月底，全辖投产网点应达到50%，但实际进度滞后。苏州案发时，苏州辖内网点尚未安装。8月份，总行要求，各分行要在年底前全部完成回显项目安装工作。据向渠道管理部了解，截止2014年12月19日，交易回显设备网点投放覆盖率为92.99%。 * 5.今年案件暴露的主要问题 * * 6.关于下一步的案防改进措施 * 1、在人员管控上，坚持依规治行，将人员管理作为案防第一要务。一是要建立基层负责人、业务经理、客户经理、理财经理的内控合规资格认证机制，认证合格方可取得任职资格；二是强化派驻业务经理队伍管理，进一步突出业务经理对交易真实性和网点异常现象独立监控的核心职能，坚持派驻制，由上级机构考核；三是开展案防培训，实现基层员工100%覆盖，对“1+3”关键岗位人员统一轮训、统一测试，强化内控责任、履职能力。四是要完善案件举报奖励机制，畅通举报渠道。 2、在流程上，完善交易真实性控制机制，优化授权管理，进一步评估并合理设置基层机构授权权限，研究改进个人客户大额汇款等业务流程设计。 3、在系统上，加强系统硬控制，将所有业务的制度约束和流程控制嵌入系统，做到机控为主。加快推进个人交易回显项目等尚未完成的系统建设工作。 * * * 制度作为一种外在强制约束，只有提升为人心的内在人格要求，成为行为主体的自觉理念时，才能发挥最佳效果。 结束语 只要在您心里播下 “权、利、廉、责”的种子 需要你自已努力 才会从种子长成参天大树 谢谢观看 Thanks Corporate Banking Dept. Corporate Banking Dept. Corporate Banking Dept. Corporate Banking Dept. Corporate Banking Dept. Corporate Banking Dept. 坚守底线、合规经营 ————案防警示教育 * 心中只有 什么是底线? 才能持上岗 * * * 我们必须守好两道防线 一是思想道德防线 二是警惕“高压线” 什么是底线? * * * 合规 “合”: 遵从、依从、遵守的意思 “规”：法律、规章、制度、规定 合规定义为：是商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 什么是合规? * * * 权、利、廉、责 坚守底线、合规经营是案件风险防控最好的良药。 怎样才能守做我们的底线，合规经营？ 怎样做到坚守底线、合规经营 * * * 是看好手中权。 是用好手中权。 是管做手中权。 一、如何用好“权”字 三 二 一 权、利、廉、责 * 案例一：中国银行温州乐成支行户经理违法发放贷款 何某，38岁，乐清人，原系中国银行乐成支行客户经理。2011年1月，其朋友叶某以其姨妈周某的名义向他所在银行申请90万元贷款。同年1月14日，周某在叶某的催促下来到银行办理贷款手续。在办理该笔贷款过程中，何某让周某在空白的借款合同和中国银行零售贷款借款借据上签名并捺指印。贷款需要共同还款承诺人和担保人，何某让叶某冒充周某的丈夫和女婿分别代为共同还款承诺人和担保人签名并捺指印。90万元贷款批下来后，根据银行贷款的规定，周某的贷款应该要放到周某本人提供的第三方账户。而何某没有通知周某提供第三方账户的情况下，直接将这笔贷款放贷到其一熟人郑某的账户上，通过转账，当日将90万元贷款转到何某本人控制的黄某的账户上。2012年2月，周某接到中国银行乐成支行的通知，要求其还款90万元及利息。周某打电话问叶某还贷款情况，叶某说，自己也不清楚，没有用这90万元贷款。周某向公安机关报案。何某于2012年7月9日到公安机关投案，如实交代了以上犯罪事实。何某说，他和叶某是朋友，叶某欠其钱，他将周某贷出来的钱用于叶某还债了。并表示，该钱如果叶某不还，由他来还。立案后，何某及家属弥补了银行所受的损失，将907906.59元汇入周某贷款账号。 　　 乐清法院认为，何某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。浙江乐清法院一审判决何某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金5万元。 * 1.要坚决杜绝人情贷款。 2.要建立严格的信贷审批制度，并严格审核贷款人相关资料。 3.经办人员执行制度要严格，严格按照作流程和规章制度操作。 4.对贷款人的经营状况要有一个清醒的认识，对贷款人的经济情况做到心中有数。 风险