《银团贷款业务指引》.pdf

《银团贷款业务指引》 第一章 总则 第一条为促进和规范银团贷款业务，分散授信风险，推动银行同 业合作，更好地为重点企业和项目提供融资服务，根据《中华人民共 和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华 人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，特制 定本指引。 第二条本指引适用于在中国境内经银监会批准设立并经营贷款 业务的银行和非银行金融机构（以下简称银行）。 第三条银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件， 依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的 本外币贷款或授信业务。 第四条银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律、法规， 符合国家信贷政策，坚持平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担 的原则。 第五条银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的 自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团 贷款信息，制订行业相关公约等。 第二章 银团贷款成员 第六条参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应 按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定 各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义 务。 第七条按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为 牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内 部增设副牵头行等，并按照银团贷款相关协议履行相应职责。 第八条银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责 分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。 第九条牵头行的主要职责是： （一）发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额； （二）对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录， 并向潜在的参加行推荐； （三）代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件； （四）代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本； （五）组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议； （六）协助代理行进行银团贷款管理； （七）银团协议确定的其他职责。 第十条单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融 资总金额的 20％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%。 第十一条按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头 行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种 类型。 第十二条银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件 确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银 团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。 第十三条代理行的主要职责： （一）审查、督促借款人落实贷款条件，并提供贷款或办理其他 授信业务； （二）办理银团贷款的担保抵押手续，并负责抵（质）押物的日 常管理工作； （三）制作账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对 专户资金的变动情况进行逐笔登记； （四）根据约定用款日期或借款人的用款申请，按照银团贷款协 议约定的承贷份额比例，通知银团贷款成员将款项划到指定账户； （五）划收银团贷款本息和代收相关费用，并按承贷比例和银团 贷款协议约定及时划转到银团贷款成员指定的账户； （六）负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定 期向银团贷款成员通报； （七）密切关注借款人财务状况，特别是贷款期间发生企业并购、 股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的 重大事项时，代理行应在获借款人通知之日起三个营业日内按银团贷 款协议约定以专项报告形式通知各银团贷款成员； （八）借款人出现违约事项时，代理行应及时组织银团贷款成员 对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置； （九）组织召开银团会议，协调银团贷款成员之间的关系； （