教育投资策划方案设计.ppt

第四节 家庭模式的选择及家庭策划 二、家庭计划 狭义的家庭计划，即指要准备生几个小孩而言。 1、不考虑买房支出的家庭计划 养育子女数＝（家庭生活收入－含房租的夫妻生活费用）/每个子女生涯支出负担 2、考虑买房支出的家庭计划 养育子女数＝（家庭生活收入－夫妻不含房租的生活费用－买房总价）/每个子女生涯支出负担 第五节 教育投资策划风险管理 一、教育投资资金所有权归属变更可能导致的风险 教育投资资金所有权变更后，子女可能将该资金挪为它用而不愿意再接受大学教育。 客户可以采用设定一些限定性条款和教育引导等方式来防范风险。 第五节 教育投资策划风险管理 二、购买房地产的教育投资方式可能导致的风险 购买房地产的教育投资方式不但可以降低上大学的住宿费，还可以为客户带来收益。 购买房地产的教育投资方式也会面临房产贬值和房屋不能充分发挥效用的风险。 第五节 教育投资策划风险管理 （二）教育投资策划的注意事项 1、随着客户子女年龄的增长，投资组合就应该趋于收益稳定化。 2、对于教育投资计划期较长的客户，可以根据各阶段的财务状况来安排每期的投资金额。 项目三 教育投资策划方案设计 任务一 设计教育投资策划方案 任务二 设计教育投资策划的投资组合方案 学习目标与要求： 通过本项目学习，理解教育投资策划的重要性，能设计教育投资策划方案，能设计教育投资策划的投资组合。 重点和难点： 重点为教育投资策划的流程、特点和工具，难点为教育投资策划投资组合的构建。 任务一 设计教育投资策划方案 一、教育投资策划概述 教育策划是指为到时支付教育费用所定的计划。教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。 个人教育投资策划 教育投资策划 基础教育 子女教育投资策划 高等教育 二、教育投资策划的种类 （一）教育的种类 1、学历教育和非学历教育 2、义务教育和非义务教育 3、终身教育 （二）我国教育经费的来源 1、财政拨款 2、教育费附加税（主税×3%) 3、学校收取的学费、杂费 4、校办产业收益 5、社会捐款 6、地方教育费附加税（主税×1%) 近十年中国大学接收富豪校友捐赠金额前十位 　　名次 受捐大学 所在地区 富豪校友数 捐赠合计 　　1 浙江大学 浙江 5 3.5亿元 　　2 清华大学 北京 5 2.28亿元 　　3 北京大学 北京 3 1.13亿元 　　4 南京大学 江苏 2 5500万元 　　5 天津大学 天津 1 5350万元 　　6 中南大学 湖南 3 4390万元 　　7 暨南大学 广东 1 2625万元 　　8 复旦大学 上海 4 2220万元 　　9 武汉大学 湖北 2 2100万元 　　10 中山大学 广东 1 2000万元 （三）教育投资策划的特点 1、没有时间弹性 2、没有费用弹性 三、教育投资策划的重要性 （一）教育投资能够增进子女的知识和技能，使子女能获得较多的就业机会、较高的收入。 （二）大学教育学费一年年水涨船高， 贫困大学生上学困难。 不同教育层次人才薪资水平比较图（数据来源：中华英才网） 不同城市年薪均值比较图（数据来源：中华英才网） 教育事业产业化以来各年大学学费均值一览表 四、教育投资策划的积极意义 1、帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学。 2、使客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休。 3、减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性。 4、使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学费用的贷款而拼命工作。  （一）帮助客户确立子女的培养目标 （二）帮助客户了解实现该目标目前所需的费用 （三)设定一个通货膨胀率，计算子女未来入学所需的费用 (四)分别计算一次性投资策划所需的金额现值和采用分期投资策划每月需投资的金额 (五)选择适当的投资工具并进行投资 五、教育投资策划的流程 案例1：预计客户的子女将在18岁上综合型大学。客户选择的教育投资策划方式是储蓄，年税后利率为6％，客户每年存入一笔固定存款用于教育投资。每年大学教育费用的预计增长率为4％，并保持不变。如果现在入学，4年大学需要生活费与学费40000元。试计算客户子女8岁时，子女教育投资每年需要的金额。 如果客户目前已经准备教育金5000元，试计算客户子女8岁时，子女教育投资每年需要的金额。 实训任务一 为特定客户设计教育投资策划方案 工作目标：在了解客户对其子女培养目标的基础上，为客户设计其子女教育投资策划方案。 工作内容： 1.帮助客户确立子女的培养目标（本科？硕士