保险营销员行为指引内含保险营销员专业品质管理办法.ppt

(四)退训 学员在新人培训阶段内可向公司提出退训申请，公司在对退训申 请的日期复核后，可接受或拒绝退训申请。 (五)保险销售资格 准保险营销员在完成公司组织的岗前培训，并通过相关培训考试， 与公司签约并获得执业证书后，才具备相关保险产品销售资格。 投资连结保险、分红保险、万能保险等产品还需要通过培训和考 试取得销售资格，具体要求如下： 1.分红、 万能保险的销售资格需通过相关产品培训及考试后方可 获得。 2.投资连结保险的销售资格获得的条件：以取得xx人寿执业证 书之日起算，满一年，并无不良记录，方可参加投连专项培训；接受 不少于 40 个小时的专项培训及辅导，且通过投连产品考试后才可获 得投连销售资格。（营销员之前具有其他寿险公司销售从业经验的， 若能提交相关证明文件，并经当地业务行政审核同意后，可合并计算 时间。） 第二十条 后续教育 (一)定义 后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受 的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 (二)适用对象 所有签约保险营销员。(培训期间出勤率要达到 80%或以上，方 可获得课程的结训资格。) (三)产品考试管理 为更好地保障客户的合法权益，使客户充分了解新型产品的特性 及风险，按照中国保险监督管理委员会的有关规定，对于分红、投连 和万能险等新型产品，保险营销员必须通过产品考试并获得销售资格 后方可销售。有关产品考试的具体规定如下： 1.考试时间：以公司发出的公告与通知为准。 2.参考资格：已参加相关产品的辅导及培训的在职营销员。 3.考场规则须知： （１） 携带专业认证书、保险营销员识别证件、身份证、自带 2B 铅笔、橡皮； （２） 考试期间关闭手机等通讯工具； （３） 考试期间将通讯工具、所有资料放入书包（文件袋），书 包放在脚边，夹板层、椅子不允许放任何物品； （４） 将保险营销员识别证件、身份证件等放置在桌面上； （５） 桌面上只允许放置铅笔、圆珠笔、钢笔、橡皮等考试工 具及相关证件； （６） 考试过程中，如发现作弊行为，公司将视情节轻重给予 相应处罚，并将没收试卷和答题卡，取消考试资格，从作弊 之日起一个月内不得再次参加考试。以下行为是作弊行为： a) 代考； b)互相交换试卷； c) 接打手机； d) 偷看与考试有关的资料； e) 抄写考题； f) 其它作弊行为。 （７） 成绩查阅可于规定时间到总监助理或营销服务部前台助 理处查询。 第四章 保险营销员业务操作 第二十一条保单业务作业规范 (一) 营销员销售保险产品时应附格式条款并向投保人提示产品 的特点和风险，协助客户变更保险计划时应切合客户利益，不推荐超 过客户承受能力的保险计划。营销员有客观、全面、准确地向客户披 露保险产品与服务的信息，明确说明保险责任、责任免除、犹豫期、 健康保险产品等待期、退保条款等重要信息的义务。营销员应主动说 明和协助投保人、被保险人阅读各类文件，包括投保须知、投保提示 书、建议书、投连风险承受能力调查问卷等内容，协助客户履行如实 告知的义务。营销员采用电子投保、移动保全、移动理赔等保单电子 作业系统进行投保、保单服务作业时，应主动说明电子化签名、电子 化回执、 电子回访、影像采集和电子化资料的收集的用途和注意事项， 禁止违背客户意愿，制作电子投保书、投连风险承受能力调查问卷、 变更保单资料、理赔等投保或保单服务事项。 (二) 营销员须使用公司规定的投保书、合同变更申请书、理赔 申请书、健康告知书等各类保险单证，主动告知填写注意事项、填写 内容和询问事项，协助客户履行如实告知的义务。 (三) 禁止擅自印制、伪造、篡改保险单证；禁止代抄风险提示 语；禁止协同客户提供不完整体检病史，或隐瞒客户提供的体检病史 资料；禁止协同客户隐瞒真相或明知客户告知不实却不如实声明及告 知公司，或不如实填写各类申请文件；禁止协同或者默许客户提供伪 造、篡改虚假的理赔材料；禁止串通投保人、被保险人或者受益人骗 取保险金。 (四) 营销员应向客户解释说明保险公司采集客户信息的必要性 和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果，提示客户 如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续， 引导客户提供其本人的手机号码，禁止提供客户假地址、假账号、假 身份证号、假电话、假影像资料等错误资料。 (五) 根据法律法规及保险合同规定，公司有权解除保险合同， 在解除合同后，公司可扣回营销员已领取之相关佣金报酬、 竞赛奖励， 并有权要求其承担因此而给公司造成的全部损失。 (六) 营销员有义务配合执行公司各项反洗钱要求，履行客户身 份识别的