国内的信用证.ppt

目录 国内信用证基本要素及业务流程 国内信用证基本要素及业务流程 国内信用证的收费标准 国内信用证融资产品 * 之 国内信用证产品 风险资产规模调控背景下的应对措施 公司银行部 2010.07 1 2 3 4 国内信用证基本要素及业务流程 国内信用证与银票比较 国内信用证的概念、功能及优势 当前值得推荐的国内证下卖方融资产品 定义 种类 特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金 付款方式：即期付款、延期付款 国内信用证的概念 国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺 国内信用证的概念、功能及优势 信用证的基本功能 国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。 一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。 与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险. 无论是买方还是卖方，都 可以通过信用证向相关的. 银行在不同的阶段进行融资，包括：免保证金开证、打包放款、押汇等。 国内贸易结算的工具 贸易双方权益的保障 贸易融资的功能 贸易合同的保障 国内信用证的概念、功能及优势 信用证的产品优势 对于国内信用证业务，按我行目前规定,与贸易相关的短期或有项目,风险资产转换系数为20%。另外，国内信用证信用风险转换系数与国际信用证相同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产； 开立国内信用证的手续费 为开立银行承兑汇票手续费 的三倍，不但能有效增加中间业务收益，更可获得低风险融资利息收入，还可派生相应的保证金存款，综合收益可观； 国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力； 经营单位无资本占用费支出 满足企业供应链融资需求 提高我行市场渗透力和产品覆盖率 提高中间业务收入和综合收益 国内信用证的概念、功能及优势 作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢迎。大力推广此项业务，有利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。 开证申请人全称、详细地址及账号 受益人全称、详细地址和电话、开户行名称及账号 信用证有效期：即受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起 最长不得超过6个月 有效地点：信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地 交单期：提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的最迟日期 （不能晚于信用证有效期，未规定该期限的，为装运日后15天） 信用证金额：大小写必须一致 货物描述：发票显示的货物名称、数量、价格等 运输条款： 货运单据要与运输方式相适应 货物装运地和目的地 货物最迟装运日期 货物可否分批装运和转运：未作规定视为允许 国内信用证的要素 基本单据： 1.发票 2.运输单据 3.其它单据 增值税专用发票或税务部门统一印制的商业发票，其抬头应为开证申请人 开证申请人 （买方） 运输人 开证行 申请人开户行 （议付行） 受益人 （卖方） 通知行 受益人开户行 （议付行） （8）确认付款 （10）提货 （5）发货 （7）交单 （3）开立信用证 （13）收款通知 （6）交单并申请议付 （4）通知信用证 （2）申请开证 （7）交单 （12） 付款凭证/通知 （9）议付汇票/单据 （11）到期付款 （11）到期付款 （1）买卖双方签订购销合同 国内信用证操作流程图 通知费 开证费 邮电费 议付费 通知手续费50元一笔，修改通知费50元每笔 按开证金额0.15%收取，最低不低于100元； 电开方式比照SWIFT电文费用收取，信开方式按照邮政部的相关规定执行； 按单据金额0.1% 收取，议付利率 比照当地贴现利 率执行。 融资产品类型 买方融资产品： 减免保证金开证 国内证付款融资 卖方融资产品： 国内证打包贷款 国内证议付 国内证债权贴现 国内证债权买断 国内信用证融资产品及业务流程 卖方融资 国内证议付 国内证议付的定义： 指信用证指定的议付行在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未付出对价的，不构成议付。 开证行为以下银行的合格议付业务属低风险业务，可不占用议付申请人在我行的授信额度： （1）系统内分行 （2）与我行签订了国内信用证合作协议的银行 议付申请人提交的资料： 申请人向我行提交加盖有效签章的《信用证议付/委托收款申请书》、《国内证议付/债权贴现申请人承诺书》