征信业务知识讲座【企业信用管理】.pptVIP

* 中小企业信用体系建设 背景 中小企业快速发展，成为经济发展、社会稳定、 税源增加、市场繁荣和扩大就业的重要力量。 中小企业的内在不足： 财务制度欠规范，信息不对称严重 抵御风险能力弱，平均寿命短 信用意识淡薄 中小企业发展的瓶颈：融资难 国家政策：《中华人民共和国中小企业促进法》等 * 中小企业信用体系建设 基本思路 协调各方力量－金融机构、中小企业、政府、担保机构、评级机构，建立风险共享机制 减小金融机构成本 信息服务（建信用档案） 营销、审批、贷后管理 提高中小企业信用意识和管理水平 信息服务 － 建立中小企业信用档案 － 尚未与银行发生贷款关系的中小企业，不包括个体工商户 目的 － 改善中小企业信用环境； － 促进中小企业融资； － 支持中小企业发展。 * 中小企业信用体系建设 征集方式——依托数据源单位征集 人民银行帐户管理手段 直接归集 向工商行政管理部门 协调征集 会同企业的开户行 直接向企业征集 工商登记注册信息、税务 登记信息和帐户开户信息 企业高管人员和出资人信息、 产品质量和合同及其履约信息 企业经营和财务信息 初期每半年更新一次数据 * 中小企业信用体系建设 征集信息 企业基本信息：企业名称、注册地址、组织机构代码等 企业遵纪守法信息：纳税、执行法院判决、环境保护等 企业经营情况：采购和销售、对外投资、应收、应付帐款 企业财务信息：财务报表或主要财务指标信息。 首批17个试点省市征集任务 2006年 地市、县（市）中小企业信息征集户数不少于100户 2007年 征集户数不少于当地全部中小企业户数的三分之二 2008年 完成对所有中小企业的信息征集 文件：浙江省作为试点省于2006年转发《中国人民银行关于开展中小企业信用体系建设试点工作的通知》杭银发【2006】196号 * 农村信用体系建设 背景：党的十七届三中全会作出了加快农村信用体系建设的决定 原则：统一部署、健全机制；因地制宜、科学合理；先易后难、稳步推进；改革创新、支农惠农（32字） 组织领导：全社会共同参与，人民银行牵头，政府部门、金融监管部门、农村金融机构等参与 农村信用体系建设工作重点 要逐步建立和完善农村企业信用体系。 要培养和提高企业和农户的信用意识，改善农村的信用环境。 鼓励和引导农村信用社、商业银行在大力发展农村小额贷款的基础上，研究推出适合农村、农户特点的金融创新产品，切实发挥金融在社会主义新农村建设中的服务作用。 * 农村信用体系建设 工作任务与要求： 1、加大农村地区信用宣传力度 2、推进农户电子信用档案建设 3、积极开展农户信用评价工作 4、探索建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制 5、加快农村中小企业信用体系建设 6、提高企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的服务水平 7、引导农村地区金融机构改善金融服务 8、争取地方政府支持，推广信用信息产品使用 9、健全风险分担机制，提升信用管理水平 文件：中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见（印发【2009】129号） * (二)征信标准化概述 征信标准化 征信标准化是为了保证征信行业有一个有效、规范的运作秩序，解决资源共享的实际问题而制订的共同的和重复使用的指导性文件或规则的活动，包括标准的制定、实施和对标准的实施情况进行监督等。 实质和目的征信标准化的实质是“通过制定、发布和实施征信业标准，使征信市场的技术和业务规范达到统一”，从而规范和促进征信业快速发展。 * 征信标准化的重要作用 征信体系建设和发展迫切要求加快征信标准化建设 征信体系建设的核心和基础是实现信用信息共享。而标准化是实现系统互联互通、信息共享和业务协作的基础和前提。 标准化工作可有效管理和规范征信市场发展 规范征信业务质量的有效保障； 管理部门管理方式和行政管理理念转变的需要和体现。如信用评级规范的出台，为科学监管征信市场提供了依据； 标准化工作特点-征信活动参与方共同参与规则制定。 适应征信业高效率发展的特点 现代征信业是利用信息技术和计算机网络的高科技行业，信息化必须要有标准化的支持。 征信体系建设必须做到“标准先行” * 征信标准化 征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。 一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或者按照征信数据元所属业务领域分类。 人民银行市征信数据元的注册机构，负责注册申请、组织评审等。 征信标准化