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金融服务外包国际发展比较与启示 　　摘 要：为了节约成本，全球金融服务业中越来越多的业务活动正在从自行承担转由外包服务商负责，金融服务外包发展迅猛。我国金融服务外包的市场需求和市场供给也会不断扩大，金融监管部门应充分认识金融服务外包的风险并积极采取措施加强监管。 　　关键词：服务外包；金融服务外包；核心竞争力 　　中图分类号：Ｆ830.4文献标识码：Ａ文章编号：１００６－３５４４（２００8）０2－００26－03 　　 　　 一、服务外包与金融服务外包 　　 　　服务外包是外包的一种类型，依《商务大辞典》的定义，服务外包通常指依据双方议定的标准、成本和条件的合约， 把原先由内部人员提供的服务转移给外部组织承担。20世纪80年代中期以来，服务外包扩展和深化大大提升了服务业和服务流程生产效率， 成为推动当代服务业生产方式变革和经济全球化新浪潮的重要力量。 　　近20年兴起的服务外包潮流具有鲜明的时代特点。从服务外包对象看，信息革命成果的普及推广，使IT服务外包成为规模最大的外包对象；人事管理、财务会计、 研发设计等在传统上被企业认为是关键性的“内置”职能，也通过商务流程外包转移到企业外部。从服务外包规模看，新兴IT服务和流程外包经过初步发展，已经形成数计千亿美元规模的市场，并仍以显著高于GDP增长的速度上升。 从服务外包范围看， 突破了国家界限呈现离岸化和国际化趋势。 从服务外包主体看， 出现了很多以提供服务外包作为核心竞争力的大型跨国企业。 　　为实现战略目标及节约成本， 全球金融服务业中越来越多的业务活动正在从自行承担转由外包服务商（以下简称外包商）负责，金融服务外包得到迅猛发展。在此背景下，2005年2月，巴塞尔银行监管委员会公布了《金融服务外包》，对金融服务外包监管提供指引。 我国金融监管部门应充分认识金融服务外包的风险并积极采取措施加强监管。 　　 　　二、金融服务外包的价值分析 　　 　　根据巴塞尔银行监管委员会 《金融服务外包》，金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商 （为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体）来实施原由自身进行的业务活动。外包的金融服务通常有如下几种类型：（1） 信息技术，如信息技术的应用开发、编程、编码；（2）具体操作，如会计服务、后勤服务及管理工作等；（3）契约功能，如呼叫中心等。根据业务外包理论，金融服务外包具有以下价值： 　　1. 强化核心竞争力。通过金融服务外包，金融机构可以集中有限的资源， 建立并强化自己的核心能力。 目前金融业在产品市场上的竞争焦点已由传统的价格竞争、 功能竞争和品质竞争等转向了响应能力竞争、客户价值竞争和技术创新竞争。竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势，确立其核心业务范围，并将优质的资源和独特的能力集中到该领域， 挖掘和寻求特定的客户群体，为客户提供最快的、能够带来最大价值的金融产品，形成强化核心竞争力的业务平台。 　　2. 规避经营风险。 金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险，与合作伙伴分担风险，从而使金融机构变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。此外， 由于战略联盟的各方都利用了各自的优势资源，将有利于提高新的产品或服务的质量，提高新产品开拓市场的成功率。最后，采用外包战略的金融机构???与其战略伙伴共同开发新产品时， 实现了与它们共担风险的目的， 从而降低了由于新产品开发失败给金融机构造成巨大损失的可能性。 　　3. 提升组织效率。将部分金融服务外包后，金融机构组织目标更为明确、人员结构更为趋同、信息传播更为快捷、 组织原则更为统一、 组织文化更为融合，组织更加精简，从而可以更加灵活地进行竞争，使管理更有效率，可以更快、更好地满足顾客价值实现的需要。此外，金融服务外包能降低固定资产在资本结构中的比例， 降低金融机构的退出屏障和转换成本，有利于提高自身的适应性。 　　4. 降低经营成本。 节约经费是外包的最重要的原因。在资源配置日趋全球化的背景下，将特定业务外包到资源和服务价格相对较便宜的国家和地区，能直接降低金融机构的加工成本、 人力资源成本和管理成本。 　　此外，金融服务外包还有获得免费资源、推进组织整体变化和增强组织灵活性等方面的益处。 　　 　　 三、国外金融服务外包现状及发展趋势 　　 　　 （一）国外金融服务外包的迅猛发展 　　金融服务外包初始于20世纪70年代， 于90年代得到迅速发展。 目前金融外包范围已从最初的文书类业务，逐渐扩展到信息类业务、人力资源管理等更具有战略性的部门，越来越多的机构将业务处理，如某个业务品种的处理整体外包。 发包机构和承包方之间的关系也在变化， 后者的角色正在从传统的服务提供者向战略伙伴转变。 目前金融服务外包的另