研究报告xxx投资担保有限公司自查自纠.doc

XXX担保有限公司 自查整改工作汇报 根据市工信局关于全市担保机构规范整顿工作会议的要求，按照区工信局整顿方案的具体部署，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议进行研究，全面部署此项工作，成立了以公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案，现将自查整改情况汇报如下： 一、认真学习，领会精神 自8月11日市局召开的担保机构规范整顿工作会议后，我公司及时在中层以上高管人员会议上进行了传达、研究，成立领导小组，制定整顿工作方案。14号上午又召开了公司全体员工大会，进行传达、动员和安排，同时又认真学习了国家银监会等七部委2010年第3号文《融资性担保公司暂行管理办法》和河南省人民政府办公厅转发的《关于河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知》（豫政办【2011】86号）及省工信厅、省银监局《关于融资性担保公司注册资本金实行银行监管的意见》的通知【豫工信（2011）349号】等相关的文件，通过学习和讨论，使大家充分清醒的认识到开展担保机构规范整顿工作，对优化融资性担保业务规范运作，防范化解经营风险，促进担保行业健康发展具有十分重要的意义，一致认为这次整顿是及时的，势在必行，要积极配合这次行动，自觉主动的、全方位严肃认真的查摆自身存在的问题，并对照有关要求及时整改，不走过场，以便在今后的工作开展中，规范运作。 二、确立自查整改指导思想 按照省、市政府的要求和区工信局规范整顿工作方案，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改，希望通过这次自查，能够促进风控制度得到进一步完善与执行，能够促进公司更加合规稳健经营，能够促进业务工作得到顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。 三、自查中发现的问题 由于我公司经营时间尚短，各项工作才刚刚起步，在发展中还存在一些亟待解决的基本问题，主要有以下几个方面： 一、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。公司从开业以来十分重视员工素质和业务技能的培训，积极向社会招聘文化程度高，思想品德好，有职业道德的专业人才，公司员工从成立初期的几个人，发展到现在20几个人，但是由于员工变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养提高。 二、银行贷款担保业务开展不理想。按照政府主管部门的规定，我们及时在商业银行申请授信担保额一个亿，并与银行签订了授信担保协议，并对准备贷款的几家中小企业已进行了调查和审查，在准备办理担保手续时，银行新规定，没有拿到经营许可证前，不同意参与贷款担保业务，至今还未曾介入该项业务。 三、企业征信难获取。现有的征信系统管理主体是中国人民银行，使用主体是各家商业银行，未对担保公司开放使用，由此出现的担保业务时间与贷款信息不对称，制度上加大了担保风险。 四、对中小企业贷款担保风险较大。现在大多担保公司都在找股份制银行申请授信，争取合作，通过银行寻觅客户的思路是好的，但能起到多大效果，其令人堪忧，为什么会这样说呢？因为担保公司的主要客户群是银行不认可的、无足值抵押物的企业，一般就是轻资产中小企业，而这种企业的成长即便得到了担保公司的认可，也有一些担保公司承认而银行不承认的反担保措施，最终很可能得不到银行的贷款。 在另一方面，由于中小企业规模偏小，自有资金不足，信誉不高，信用等级普遍较低，某些中小企业出现资不抵债后，老板一走了之，甚至金蝉脱壳，抽逃资金，另注册公司，原企业关门倒闭或破产等，逃避银行债务的现象屡见不鲜，严重地破坏了银行与企业间的关系，导致作为国内融资主要渠道的银行对中小企业融资出现“慎贷”、“惜贷”甚至“恐贷”现象。 但银行支持中小企业发展是自身的主要任务之一，迫于国家政策的压力，在向中小企业借贷时需要承受高风险的情况下，由专业担保公司提供贷款担保，就很自然的引入中小企业贷款融资担保公司的进入，一方面为被担保中小企业提供增信服务，提高银行对中小企业贷款的信心，一方面分散转移了银行信贷的风险，成为解决中小企业融资难和银行发展中小企业信贷的重要途径之一。 但从目前的状况看，担保公司与银行权利义务不对等，由于银行与担保公司合作中处于弱势地位，导致担保公司与银行权利义务不对等，大多数银行过分重视自身利益，不愿意承担风险，银行与担保公司很难去形成风险共担，利益共享机制，一旦担保贷款出现贷款逾期，多数银行会毫不吝惜的要求担保公司提供全部代偿，与此相比，担保公司承担的风险太大，担保公司在与银行合作中除交纳一定比例的保证金外，还要承担100%的担保风险。 因此，从担保公司的角度，是否具有较强的风险管理能力，成为市场生存的关键问题。 整改措施 根据《河南省融资性担保公司管理暂行办法的通知》和区里印发的《关于担保机构规范整顿工作实施方案》的文件要求，结合我公司的实际情况，简要制订了规范整改措施： 一、加强专业人员培训机制