浙江省小额贷款公司公共信息服务系统培训文档-贷款业务财务模块幻灯片.ppt

新系统特性-贷款呆账核销功能 规则：对不良贷款进行呆账认定，对呆账进行核销。 作用：规范贷后管理，不良贷款满足一定条件后，可人工对该笔贷款进行呆账认定，认定为呆账后，财务上该笔贷款1303科目余额自动转为坏账准备。核销时，贷款本金自动收回，贷款结清。 补救措施：如果本金没有结清，仍然需要做核销操作，可修改系统自动生成的凭证。 操作时间：贷后管理》呆账认定；贷后管理》呆账核销。 新系统特性-利息减免 规则：逾期还款时，产生的复利或罚息，可进行减免。 作用：系统自动根据到期日期和应还利息日期，在还息、还本还息时根据规则计算复利、罚息，但经过协商不需要收取时，由业务发起减免请求、领导审核通过后即减免成功。 注意：只能减免复利、罚息，不能对正常利息和本金进行减免 功能菜单：贷后管理》还款管理》利息减免； 贷后管理》还款管理》利息减免复核。 新系统特性-数据变更流程 规则：业务、财务数据发现错误需要后台维护或者需要平台公司协助解决的，发起该请求，由受理人根据要求维护。 作用：规范维护流程，跟踪数据变更记录，有据可查。 操作办法：1、填写数据变更流程审批单据，审核后提交平台公司； 2、确认平台公司处理结果，若不符合要求反馈意见 流程描述：发起数据变更-小贷公司领导审核数据变更请求 -平台公司受理-平台公司审核受理-指定人员根据要求做维护或数据变更-审核人员确认数据变更已经处理完毕-小贷公司确认并反馈处理结果 。 新系统特性-财务反记账反结转 规则：财务自动日结、月结，不允许进行反记账和反结转处理。 作用：规范行业财务操作规范，规避风险。 操作办法：1、反记账、反结转操作，发起申请； 2、填写数据变更流程审批单据，审核后提交平台公司 补救措施：确实因为工作需要或其他原因需要使用反记账、反结账功能的，发起数据变更请求流程，由平台公司审核授权后方能进行一次反记账、反结转操作。 新系统特性-银企直连-工行 新系统特性-银企直连 规则：业务放款、还息、还本、还本还息自动和银行交互，实时到账。 作用：方便和银行互动，免去跑银行时间。 操作办法：1、外部接口》银企直连； 2、包含查询账户余额、时间段内流水明细、放款、扣息、还本还息功能 功能介绍：主要是利息计提后的批量还息功能，实时到账。根据银行批扣中的银行信息和账户信息，结合利息计提金额，发起扣款请求，成功后自动生成还款记录。 结束致辞：谢谢！ 需求 客户 价值 生存 LOGO 浙江省小额贷款公司公共信息服务系统培训—贷款业务财务核算 主讲人：关进恒 目录 业务财务流程 系统功能和功能清单 新系统特性 浙江省小额贷款公司 公共信息服务系统 业务财务流程 ① 贷款发放流程 ② 贷前审批流程 ③ 利息计提流程 ④ 还息流程 ⑤ 还本流程 ⑥ 提前还款流程 ⑦ 财务流程 业务财务流程 系统流程-小贷业务、财务流程 小贷公司-贷款发放流程 小贷公司-贷前审批流程 小贷公司-利息计提流程 小贷公司-还息流程 小贷公司-还本流程 小贷公司-提前还款流程 小贷公司-业务财务数据联动 业务财务处理 凭证录入 用款凭证审核 还款凭证审核 应收利息确认 凭证审核 日终记账 期末结转 业务财务联动 小贷公司-财务流程 目录 业务财务流程 系统功能和功能清单 新系统特性 浙江小额贷款公司 公共信息服务系统 小贷公司-功能清单 组织名称 功能菜单 功能清单 功能描述 小贷公司 客户管理 客户基本信息 录入不同地区的客户信息以及附件信息 黑名单设置 设置客户成为黑名单，系统自动设置未还清贷款的客户为黑名单 黑名单恢复 　 贷前管理 合同授信 不授信直接申请贷款亦可 贷款申请 自定义流程审批 合同放款 银企直连自动放款 抵质押资产管理 　 贷后管理 合同变更 利率、计划、级别、合同结束 利息计提 手工计息、系统自动计息 还款管理 对跑批扣款不成功的利息进行手工催收和还款、本金还款、提前还本还息还款 查询分析 合同综合查询、图表、报表分析 总账财务 会计科目管理 　 业务财务处理 业务财务数据联动，自动生成凭证 凭证管理 凭证录入、审核 记账、期末结转 反记账、期末反结账需平台公司申请权限 财务报表和账簿打印 资产负债表、利润表、现金流量表、业务及管理费表 出纳管理 账户管理 事务审批 事务审批 　 银企直连-工行 报表图表分析 目录 业务财务流程 系统功能和功能清单 新系统特性 浙江小额贷款公司 公共信息服务系统 新系统特性