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银监会48号文再查票据、查贷款金融圈风波又来了，近日银监会又发文检查了，时间长至明年3月份。据了解本次检查的重点是违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、 存款业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等。票据业务检查内容还是贸易背景、保证金来源为贷款或贴现资金、利用套开或滚开等方式套取银行贷款或 掩盖票据风险等。查查查，国有股份制一年内被翻来复去查多次！根据内容看，主要从经营的违规犯罪问题，以及风险较高领域进行整改，这表明核查是从合法性的检查，不是业务的整顿。目前票据贴现、银行回报（来存款买理财开票）业务是受打击的对象，这些业务中的不合规行为可能在本次行动中被查处。新闻背景：21世纪经济报道记者从多家银行人士处得到证实，银监会一份12月初下发文件名为《关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经 营和违法犯罪专项检查工作的通知》（以下简称“通知”），文件要求对商业银行的违规经营和违法犯罪进行全面排查和整顿，督促银行业金融机构加强内部管控， 遏制违规经营和违法犯罪。21世纪经济报道中提到：“这场核查风暴将会持续半年，全面排查"不留死角"！”。时间流程要求（一）机构自查（2014年12月通知发布之日起至2015年3月底）（二）监管检查（2015年3月至4月）（三）机构整改（2015年4月底前）（四）汇总上报（2015年5月）银行一部负责将银行业金融机构检查整改情况汇总上报国务院。重点检查六大领域机构自查和监管部门的检查，重点都是违规经营和违法犯罪高发的信贷业务、存款业务、票据业务、同业业务、理财业务、财务管理等六大领域。一、信贷业务：检查的违规情况贯穿整个信贷过程。比如，是否存在贷款被骗、贷款投向不合规、贷款审批不合规、贷款被挪用、人为掩饰不良资产、违规转让贷款、违规处置不良金融资产等。二、存款业务：随着存款保险制度的即将推出，银行在存款领域的竞争也显得越来越激烈。存款方面重点排查是否存在高息揽储、通过第三方中介吸存、以贷转存、理财产品倒存、利用同业业务冲规模等违规行为。三、票据业务：比如，办理无真实贸易背景的银行承兑汇票，关联企业之间的贸易合同审查不严格，保证金来源为贷款或贴现资金，利用套开、滚开等方式长期套取银行贷款或掩盖票据风险等。四、理财业务：主要是排查，违规利用理财产品腾挪信贷规模、未经授权私售产品和误导消费者行为、通过理财资金投向限制性领域等。五、同业业务：主要是排查会计核算不真实、不合规，该计提的资本未计提或未足额计提，同业业务未成立专营机构进行专营等。六、财务管理：核查违规重点，包括：违规发放奖金补贴及福利、违规购建高档楼堂馆所、私设“小金库”等其他违法违规行为。问责整改与潜在问题文件显示，检查内容还可总结为两方面，一是已出现违规经营和违法犯罪问题的问责与整改情况，二是潜在违规经营和违法犯罪问题，是否存在新发生的违法违规行为。银监会要求各金融机构边查边改，针对各业务领域的重点环节提出整改措施，概括为四大举措。一是健全制度体系，做到全覆盖、不留死角；二是强化责任追究，明确各个环节、各个方面的责任，确保各项规章制度落到实处；三是突出管理重点，特别要加强对基层一把手、关键岗位和人员的管理，必要时实行轮岗；四是加强监督检查，使制度落实情况的监督检查常态化。风，起于金融反腐？业内人士认为，全面的排查或许与金融反腐深入有关。此前，也有媒体报道称，今年超150位国企高管 落马，金融系统犯罪属重灾区之一。比如金融机构董事长、行长级别的就有内蒙古农信社原主任武文元、内蒙古银行董事长杨成林、邮储银行原行长陶礼明、成都银 行原董事长毛志刚、许昌银行董事长高志民、龙江银行监事长杨进先等在今年先后落马。前述商行人士也表示，文件下发后，当地监管部门还 专门为此召开了会议，要求金融机构今年12月15日之前就要将本行的自查方案上报，且在2015年3月末之前，将自查报告和整改的方案报送当地银监系统。 而银监会最终以核查或者抽查的方式收官这场监管与整顿风暴。目前，各大银行等金融机构自查已经开启。前述金融机构人士表示，根据银监 会要求，自查的方式除了开展本级的自查，还要由上级机构组织内审、合规和业务管理等部门开展对下属分支机构的检查。“重点检查对案件、风险事件、损失事件 和内外部检查所暴露问题的责任追究与整改是否到位，是否还有未发现的案件和违规隐患，已有的管理措施是否还存在薄弱环节，工作中是否还存在哪些隐患和漏洞”。据悉，此次自查的机构范围几乎包括全部的银行业金融机构，以及归口银监会的金融机构。知情人士还表示，“对于已经出现的违法行 为的检查，被追究的不仅是近期的，且要追溯到2010年以来的情况。监管部门要求逐笔梳理2010年以来的违规经营和违法犯罪情况，检查对相关责任人问责是否到位。”根据通知，除了对案件的检查，银监会还要求银行堵住“内控的隐患和漏