第十一章 信用保险和保证保险.ppt

第十一章 信用保险和保证保险 教学目的：通过学习，要求学生掌握信用保证保险的概念、特征和种类，理解各险别的责任范围，了解信用保证保险的作用以及国内保险市场已有的相关业务。 课时安排：2课时。 第十一章 信用保险和保证保险 第一节 信用保险 第二节 保证保险 第一节 信用保险 11.1.1 信用保险概述 11.1.2 信用保险的种类 11.1.1 信用保险概述 信用保险的概念 信用保险是权利人向保险人投保义务人信用的保险。 信用保险属于广义财产保险的范畴。 11.1.1 信用保险概述 信用保险与财产损失保险的区别 1、承保标的不同 2、费率厘定不同 3、保险金额和赔偿限额对象不同 4、追偿不同 5、涉及关系人不同 11.1.1 信用保险概述 信用保险的作用 1、促进贸易活动健康发展 2、加强企业风险管理 3、提高企业竞争能力 4、帮助企业资金周转和融通 11.1.2 信用保险的种类 信用保险的主要业务种类 商业信用保险 雇员忠诚保险 贷款信用保险 信用卡保险 投资保险 11.1.2 信用保险的种类 商业信用保险的概念 商业信用保险是保险人为商业信用方式销售（赊销）活动中卖方进行的延迟或分期收款行为提供信用担保的一种信用保险业务。 11.1.2 信用保险的种类 商业信用保险的投保人是卖方（也是被保险人，往往是制造商和销售商），保险人承保的是买方（即义务人，往往是购货商）的信用风险。 以地域为标准，商业信用保险可以分为国内信用保险和出口信用保险两类。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的概念 出口信用保险是以出口贸易中的外国买方信用风险为保险对象的信用保险，是保险人承保国内出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险业务。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的种类 根据保险期限的不同，出口信用保险可以分为短期出口信用保险（一般不超过180天）和中长期出口信用保险（180天到3年、3年以上）。 根据保险责任的起讫时间不同，出口信用保险业务可以分为出运前的保险和出运后的保险。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的保险责任 一是商业风险。商业风险，是指买方付款信用方面的风险，又称买方风险。 二是政治风险。政治风险，是指与被保险人进行贸易的买方所在国或第三国发生政治、经济状况的变化而导致买卖双方都无法控制的货款回收风险，又称国家风险。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的商业风险 1、买方破产或无力偿还贷款； 2、买方逾期不付款； 3、买方违约拒收货物并拒绝付款，致使货物被运回、降价转卖或放弃。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的政治风险 1、买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑； 2、买方所在国实行进口限制，禁止贸易； 3、买方的进口许可证被撤销； 4、买方所在国或货物经过的第三国颁布延期付款令； 5、买方所在国发生战争、动乱、骚乱、暴动等； 6、买方所在国或任何有关第三国发生非常事件。 11.1.2 信用保险的种类 出口信用保险的除外责任 被保险人的违约或违法行为导致买方拒付货款所致的损失； 汇率变动所带来的损失； 在货物交付时，已经或通常能够由货物运输保险或其他保险承保的损失； 发货前，买方未能获得进口许可证或其他有关的许可而导致不能收货付款的损失； 买方违约在先的情况下被保险人坚持发货所致的损失； 买卖合同规定的付款货币和金额违反买方国家外汇管理有关规定而发生的损失。 11.1.2 信用保险的种类 贷款信用保险 贷款信用保险是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保借款人信用风险的保险。 11.1.2 信用保险的种类 雇员忠诚保险 雇员忠诚保险又称诚实保险，是雇主向保险人投保雇员信用的保险，即被保险人（即雇主）因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、伪造、欺骗等遭受损失时，由保险人承担经济赔偿责任的一种信用保险。 11.1.2 信用保险的种类 信用卡保险 信用卡保险承保范围包括持卡人使用信用卡时由于非善意透支所造成的损失；信用卡遗失或被盗后被他人冒用所造成的损失；被保险人的职工单独或与其他人串通利用信用卡营私舞弊、贪污或挪用公款造成的损失。 11.1.2 信用保险的种类 投资保险 投资保险又称政治风险保险，是保险人承保向他国进行投资的被保险人因投资引进国的政治局势动荡或政府某项法令变动所引起的在投资合同规定范围内的投资损失的保险业务。 第二节 保证保险 11.2.1 保证保险概述 11.2.2 保证保险的种类 11.2.3 反担保处理 11.2.1 保证保险概述 保证保险的概念 保证保险是保险人为被保证人（或投保人或义务人）向权利人提供担保，