浅谈当前审理民间借贷案件应注意几个问题.docVIP

PAGE  PAGE 6 浅谈当前审理民间借贷案件应注意的几个问题 ???? 近年来，随着我国市场经济的迅猛发展和国家对贷款规模的宏观调控，公民、法人等向非金融机构的个人借款的民间借贷越来越多，民间借贷市场异常活跃，规模不断扩张。然而，由于目前尚无专门的法律法规对民间借贷进行明确规定，管理法规相对滞后，管理主体亦不明确，民间借贷活动存在着许多不规范现象，由此酿成的矛盾和纠纷不断出现，导致民间借贷纠纷案件激增，并呈现逐年爆发式上升的趋势。该类纠纷数量多、标的大、案情复杂，诉至法院后，案件审理和执行难度大，稍有不慎，就会给社会带来许多不安定的因素。对如何正确审理该类案件、在审理时应注意哪些问题，笔者根据多年来的司法实践，梳理出几点粗浅的看法和建议，仅供大家参考。 ???? （一）要注意审查民间借贷行为的效力问题。民间借贷是指自然人之间、自然人与企业(包括其他组织)之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事法律行为。由于民间借贷的资金大多数属于民间个人自有的闲散资金，这一资金的性质决定了民间借贷具有自由性、广泛性的特征，也正因为如此，法律法规对于民间借贷的规定并不严格，而是让当事人拥有较多的自主权利。《民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”。这一条文确定了只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。《合同法》第二百一十条明确规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。最高人民法院于1991年8月颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，再次以司法解释的形式，允许民间借贷的有偿性，借贷利率可以高于国家银行利率，突破了以往民间有息借贷的禁区。最高人民法院于1999年1月颁布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，更是明确“只要双方当事人意思表示真实，即可认定有效”，该司法解释仅限定了以下四种无效情形：1、企业以借贷名义向职工非法集???；2、企业以借贷名义非法向社会集资；3、企业以借贷名义向社会公众发放贷款；4、其他违反法律、行政法规的行为。因此，在认定民间借贷行为的效力上，不应过于严格，只要双方当事人意思表示真实，不属于上述四种规定的情形，即可认定有效，以维护交易的稳定性。 ???? （二）要注意审查是否虚假诉讼。该类虚假民间借贷诉讼主要表现为以下两种形式：一是原告为了帮助被告恶意逃债，双方恶意串通，虚构借款事实，提起诉讼；二是原告为了恶意侵占被告的合法财产，提供虚假的被告下落不明的证明和伪造借据而提起诉讼。在审理民间借贷纠纷案件（特别是公告或被告缺席审理的案件）时，法官要严格审查原、被告双方借贷关系的真实性，对有借据而被告下落不明的案件，要求原告提供其他证据予以补充，必要时应要求进行被告笔迹司法鉴定，以验证借据的真伪，严防虚假诉讼案件的产生。 ???? （三）要注意审查借贷合同的抵押担保是否合法有效。自然人间借贷的抵押担保中比较常见的有房屋的抵押和机动车的抵押。这两类抵押在审理时应首先确认借据中抵押条款是否有效，产权证书在抵押时是否经本人和财产共有人签名。具体而言，应查明以下两个问题：一是抵押的房屋及机动车问题。根据法律的规定，抵押的房屋或机动车在没有所有权以及所有权不明状态或有争议时，抵押无效。二是办理登记问题。根据担保法的规定，房屋与机动车抵押应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。所以，虽然当事人在借据中写有抵押条款，以房屋或机动车进行了抵押，但未办理抵押登记，故在审判实践中应认定此类抵押无效。 ???? （四）要注意对借贷利息的审查。对债权人主张的约定利息应当按照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定审查，最高不得超过银行同期贷款利率的4倍，对于超出的部分不予保护。没有约定利息或约定不明的，应视为不支付利息。但如果当事人约定了利息，而对利率未约定或约定不明的，笔者认为根据《最高人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，利率可以适当高于银行同期贷款利率，也可适用银行同期贷款利率。关于逾期利息方面，根据《合同法》第二百零七条之规定，借款时虽未约定利息，但债务人未按约定期限返还借款，当事人主张逾期利息的，应支持按照约定或国家有关规定支付逾期利息，以维护债权人的合法权益。 ???? （五）要注意法律规范的适用问题。从我国现行立法来看，目前涉及民间借贷的法律规范主要有《民法通则》、《合同法》。此外，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》、《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》两个司法解释亦分别对此类案件的程序问题、效力认定问题作出具体规定。笔者认为，在案件的审理中，应正确适用上述法律规范。首先，《民法通则》对民间借