理财规划书(样板).doc

个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 恒天财富高级理财经理 许骥 XXXX年XX月 目 录 第一部分 理财寄语和保密申明…………………………………………… 2 第二部分 规划摘要………………………………………………………… 3 第三部分 家庭情况………………………………………………………… 4 第四部分 家庭状况分析和诊断…………………………………………… 7 第五部分 家庭理财目标…………………………………………………… 8 第六部分 理财基本假设…………………………………………………… 9 第七部分 家庭规划建议…………………………………………………… 10 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 ……………………………… 19 第九部分 理财规划方案的执行…………………………………………… 23 第十部分 风险揭示………………………………………………………… 23 第十一部分 后续服务………………………………………………………… 23 第十二部分 免责条款………………………………………………………… 24 附件部分(附投资产品组合建议书，保险建议书，贷款还款计划书) …………………………………………………………………… 25 第一部分 理财寄语和保密申明 一、理财寄语 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 二、保密申明 感谢您到上海浦东发展银行上海市分行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 理财经理团队：陈璋 柏伊菁 赵国京 上海浦东发展银行股份有限公司 第一营业部 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 ? 一、理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 二、理财策略 1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。 2、改善现有的生活质量, 用部分的盈余积累并贷款换房。 4. 提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。 5. 建立子女教育基金和创业基金，为三年后的子女出身及成长奠定经济基础。 3、为子女准备一套住房。 5、在实现换车、新购房、储备教育金、子女创业基金等理财目标后，可将剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累，作为养老金的储备。 6、原来的分红险的保费继续支付，增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保。 7、遗产的分配。 三、规划后理财目标的可实现情况 在2007年小面积住房换为大面积住房，价值150万元。 在2015年投资购买一套新房，价值300万元。 在2016年换新车，价值67万元。 提高生活品质，在2026年换房车，价值180万元。 为孩子储备教育金562万元。 为孩子留学归来后准备创业基金1000万元。 实现50岁退休计划，并在2006年－2027年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金2000万元。 增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。 第三部分 家庭情况 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况 不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，