银行法律风险课件.ppt

山西7.28大案还原:可以复制的金融骗局 合同风险防范与控制 LOGO Contents 法律风险内涵 1 法律风险管理概述 2 目前商业银行法律风险管理体系中存在的问题 3 商业银行法律风险管理模式介绍 4 目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险点 5 一、法律风险内涵 1 定义：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议或诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。 巴塞尔《新资本协议》指出法律风险存在于操作风险之中。操作风险是指有内部程序，人员及系统不足或失败，以及外部事件导致的损失风险，它包含了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。 ⑴法律公共责任 ⑵犯罪 ⑶外部采购、供应商风险 ⑷外部开发风险 ⑸灾难、基础设施 ⑹政策调整 ⑺政治、政府风险 外部事件： ⑴内部操作性法律风险。 主要涉及违法行为，合同的签订、履行和救济等行为有效性和完备性，以及知识产权保护等。 ⑵外部法律事件。 法律变化等外部客观事件对银行经营可能产生的不利影响。 2 类型： 3 特征： ⑴法律风险与法律直接相关，必须由专业人员进行管理。 ⑵法律风险的分布较为广泛。 ⑶法律风险的直接后果是需要承担不利自己的后果。 ⑷法律风险的判断标准相对客观。 ⑸法律风险与其他风险的关系： 其他风险最终有可能转化为法律风险。法律是防控其他风险的有力手段。法律风险与合规风险区别主要在于法律风险必然产生法律效果上的不确定性，但合规风险并不必然产生法律效果，并不影响银行与客户权利义务发生变化，它影响的是内部管理秩序的实现。 二、法律风险管理概述 1 法律风险管理内涵： 就是用风险管理的理念、方法、语言通过一系列管理性活动，将法律风险控制在企业可以接受的范围内，最终达到通过控制风险创造价值的目标。 2 法律风险管理的方式、方法： 建立常规法律风险管理流程和应急法律风险处理流程。 ⑴常规风险管理流程主要包括：①风险识别。②风险评估。在风险识别基础上对风险发生的可能度和损失度进行测量、排序、分析的过程。③风险控制 。在风险评估基础上有选择地对相关风险采取控制措施的过程。④ 风险监测。 ⑤风险预警。 ⑵应急法律风险处理流程是一个可以随时启动的流程，用以应对突然发生的重大法律风险，包括报告决策和处理三个环节。 ⑴运用合同有效地防范业务经营风险。 ⑵运用法律手段控制业务经营风险。 ⑶有效地向业务经营部门反馈风险。 3 法律风险管理在银行风险管理体系中的作用 三 目前商业银行法律风险管理体系中存在的问题 1 重救济 ,轻防范 。 2 重纵向管理 ,轻横向协调 。 3 风险管理组织体系建立与风险高发区域不匹配。 4 法律风险管理方式不完善。 ①被动多 ,主动少。 ② 风险判断至于点 ,缺少面 。 ③ 信息来源渠道少 ,渗透业务力度不够. 四、商业银行法律风险管理模式介绍 1 诉讼管理 2 法律审查 3 合同管理 4 制度管理 5 证照管理 6 知识产权管理 五、目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险点 1 储蓄业务法律风险： ⑴存款冒领： ①变造存折 ②用假身份证实行双挂 。 ⑵操作失误造成短款。 ⑶银行协助执行不当引发损失风险承担和罚款。 2 对公结算业务法律风险： ⑴假印章转款引发存款纠纷 如“7.28” 案件。 ⑵电汇业务撤销，抹帐引发的诉讼 ⑶业务用章不规范引发的纠纷。 3 银行卡业务法律风险： 制作伪卡，盗取客户资金。 4 票据贴现业务法律风险。 5 银行员工刑事犯罪引发民事被诉案件的法律风险。 6 劳动争议纠纷法律风险。 银行的法律文化建设 1、依法合规责任手册 ?2、法律风险防控知识培训 3、绩效考核的法律合规性目标 4、法律与合规人员素质建设? 5、法律信息收集公布? 案情： 作案手法： LOGO