年家庭理财新观念.ppt

家庭理财讲座 钱到哪里去了呢？ 通货膨胀 理财很复杂吧？ 说白了，理财就是： 赚钱 花钱 省钱 用财 生财 创财 你不理财，财不理你！ 理财与穷富无关，与家庭生活目标相关 老百姓也有生活得更好的要求 资本存量小，更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，改善财务状况！ 理财有风险吧？ 风险无处不在！不要恐惧风险 1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险 “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！” ――罗伯特.清崎 《穷爸爸、富爸爸》 生活举例 在生活中，还有更多的日常例子： 　　（1） 甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。 　　（2） 甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。 　　（3） 甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。 理财不是帮您发大财  理财的功用和真谛 第一，如何让资产稳定增值，让钱稳定生钱 第二，如何通过合理的家庭资产搭配组合， 保障整个家庭生活的正常运转，抵御 和减低意外风险 第三，如何让你年轻时挣钱攒钱，退休时、老年 时花钱 迈出理财第一步－－分析家庭财务状况 家庭财产统计：主要统计一些实物财产，做到心中有数 理财第二步－－明确理财目标 不同人生阶段理财目标不同 理财第三步－－合理投资 了解投资品种 银行储蓄 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 合理储蓄小窍门 建议 每月的储蓄可分为两部分，25%存为活期以作不时之需，75%存成定期可每月存成一张定期一年的存单。到了第二年每个月都有存单到期，月月都有惊喜。从第二年起，当然可以每个月把当月的75%和当月到期的存单一起再存成一年的了。关于意外的大额收入，比如过年节时的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适。建议不要存成一张定期存单，而是分成若干张，如：一万元存一年，不如分成四千、三千、两千、一千各一张，为了应付不时之需了，需要一千时，就不要动其他的，需用五千时就动用四千加一千(或三千加两千)，总之动用的存单越少越好 债券 按发行主体分 债券特点 －－债券投资，其风险相对小、信誉高、利息较高、收益稳定。 －－国债，有国家信用作担保，市场风险较小。缺点是收益率相对较低。 －－企业债券和可转换债券风险相对较大，收益率也更高。 保险 －－风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备” －－流动性差，有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现 －－保险理财： 利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行； 保险本身附带的理财功能。 基金 －－基金是专家理财的形式之一，组合投资、风险分散、 回报优厚、套现便利的特点 －－兼顾资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组 合、中长期搭配。 －－ 股票 －－权责性、时间性、价格波动性、 投资风险性、流动性、 有限清偿责任 －－被大多数投资者认为高风险高收益的投资方式。 －－需面对投资失败风险、政策风险、信息不对称风险， 而且投资股票的心理因素和逻辑思维判断能力的要求 较高。 －－最好不要进行单一股票投资 股市游戏规则 股票市场的铁律： 其他投资品种 房地产 期货 期权 外汇 古董 …… 投资品种综合比较 理财方式 理财金三角 聪明理财定律 4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。 72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。 聪明理财定律 80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。 家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。 房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。 理财应把握的原则 理财时应把握的原则 （5）因人置宜