流程银行集中运营平台-对公账户-变更业务标准操作流程（20110920.V7）.doc

深圳发展银行银行对公账户 变更业务标准操作流程 一、介绍 为了规范单位银行结算账户的变更业务，确保操作人员在作业过程中正确、合规处理业务，特制本操作流程。 变更业务系指客户预留在银行的各类信息变更和印鉴变更业务。 二、流程的目的、范围和制度依据 目标： 流程中的关键目标有二层：风险管控、专业化运作 风险管理：单位开销户及信息变更流程的设计是为了确保对开立单位银行结算账户操作的规范管理和提高风险管控能力，杜绝虚假开户、手续不完整等不合规行为。 专业化运作：我们确保通过专业化的开户流程管理，以较低的成本提升客户信息的完整性、合规性和客户满意度。 范围： 本流程描述了从客户进入银行营业厅提交申请，到审核、传递、办理信息变更、直至将办结回执交予客户、及开户资料档案管理的整个过程，包括对申请资料的初审、复核、扫描、变更客户信息、作出是否办理决定、反馈意见、收费、资料传递、资料整理归档等。 制度依据： 《深圳发展银行人民币单位银行存款账户管理办法（2.0版，2010年）》、《深圳发展银行人民币单位银行存款账户作业流程（2.0版，2010年》 （一）核准类账户信息变更 基本存款账户、临时存款账户（不含验资账户）、预算单位专用存款账户和QFⅡ专用存款账户属于核准类账户。 客户信息分类：依据客户变更的信息是否在人行账户管理系统中进行修改，将客户信息分为关键信息和次级信息； 关键信息：邮政编码、营业执照号码等16个信息（具体明细见“2.支行初审受理变更申请”列的1-16个信息，其中变更账户名称和法人代表或单位负责人名称的基本存款账户需人民银行换发开户许可证； 流程特点：核准类账户的关键信息变更，因需要在人行账户管理系统中进行相应的修改，故流程与核准类账户的次级信息的变更不同，核准类账户的关键信息变更多“7．总行录入人行信息”、“8.支行资料上传分行”、“9.分行扫描人行核准件”三个环节。 活动 详细的活动描述 作业规则/要点 责任人 1.接受变更申请、支行审核资料 1、接受客户递交的变更申请资料。 2、支行审核申请资料 （1）初审审核无误后，在资料复印件上加盖“复印件与原件核对 相符”章和经办柜员私章；在变更申请书上经办柜员签章。在申请资料复印件上加盖申请单位公章。 （2）交由主管复审，审核申请资料是否齐全。审核申请资料中的信息是否真实、完整、准确。审核无误后，在“复印件与原件核对相符”旁签章，在变更申请书上加业务公章和主管签章。 3、支行初审审核客户申请资料无误后，进行验印 （1）对于已建库的单位公章：登录验印系统，进行验印操作。 对申请资料中的全部印章进行逐一验印。经办柜员在单位公章旁登记验印流水号并签章，交由复审人员验印复核，登记验印流水号并签章。 （2）对于未建库（变更新公章）的单位公章：手工折角验印。 对申请资料中的全部印章进行逐一折角验印。经办柜员在单位公章旁签章，交由复审人员再次折角验印，并签章。 验印：复印件支行单人验印，表格类（原件类）由支行双人验印。 验原件：柜台：经办和主管双从签章；上门：上门核验原件的双人签章（最少一名运营人员） 签章和签字：运营人员（含运营经理）加盖已备案的私章；客户经理可签字。其中“验印已双人核实”和“已核原件”要分别加盖签章/签字确认。 4、变更业务电话查证 根据《关于加强单位银行存款账户开户等业务电话查证工作的风 险提示（深发运管函【2010】088号）的规定，单位银行存款账户变 更业务的电话查证工作由分行集中查证。现对该风险提示中单位银行 存款账户变更业务电话查证工作的相关要求明确如下： 关于需集中电话查证的账户变更业务种类 支行受理的单位银行存款账户变更业务，具体工作中涉及的 变更内容种类较多，其中部分变更内容风险度较低，并可以通过其他 途径（如红盾网、工商信息查询）进行核实,在此前提下，除总行规 定必须集中电话查证的账户变更内容外，分行可根据当地具体情况确 定其他账户变更内容是否需要分行集中电话查证。 下列账户变更内容必须分行集中电话查证 （1）印鉴变更 （2）客户大额查证热线联系人变更或其联系方式变更（本人到柜台办理业务的可免查）。 （3）单位通讯地址变更并且该通讯地址与注册地址不一致（注册地址与变更后的地址一致无需电话查证）。 （4）久悬账户销户重开按照新开户要求进行电话查证。 查证流程 （1）支行在受理审核客户提交的账户变更资料并审核无误后，填与《单位银行存款账户信息（含印鉴）变更查证表》（见附件），通过 行内邮箱将该表作为邮件正文，并以《变更单位银行账户内容申请书》 扫描件为附件，发送分行集中查证指定邮箱。查证邮件标题注明：X 支行存款账户信息变更查证。 （2）分行集中查证岗收到查证申请后，通过录音电话与客户预留 的查证联系人核实变更事项。查证无误的，分行通过集中查证指定