金融业发展趋势及运营模式探讨本科毕业论文.doc

金融业发展趋势及运营模式探讨 ——以银行卡业务为例的银行中间业务研究 一、行业现状及盈利模式 3 1.金融业的发展趋势 3 1.1由分业经营到混业经营的发展趋势。 3 1.2实现集中化和规模化的发展趋势 3 1.3电子化和网络化 4 2.银行业的发展现状以及趋势 4 2.1银行停止提供“免费午餐”将是大势所趋 5 2.2由劳动密集型向知识密集型转化——加大中间业务服务深度 5 2.3混业经营的趋势——拓宽中间业务的服务广度 6 3.国际银行业中间业务发展的经验 6 3.1发展环境 6 3.2中间产品的营销策略 6 3.3商业银行开展中间业务的基础支撑力 7 二、行业研究方法 7 1.PEST模型分析 7 2.波特五力模型分析 8 3.SWOT模型分析 8 4.数学模拟法分析 9 4.1 LS-LD模型 9 4.2 管理者规模偏好模型 10 5.多元回归法分析 12 三、研究方案及可行性分析 13 1.理论联系实际，多种模型相结合 13 2.多种权威的分析方法相结合 13 3. 具有现时意义 13 4. 多种实践方法相结合 13 5．优秀的团队组合 13 6. 指导老师的宝贵意见 14 四、对银行卡市场的具体分析 14 1.PEST模型分析 14 1.1政治法律环境 Political Factors 14 1.2经济环境 Economic Factors 14 1.3社会文化环境 Socio-cultural Factors 15 1.4技术环境 Technological Factors 15 2.波特五力分析 16 2.1供方的讨价还价能力 16 2.2 买方的讨价还价能力 16 2.3新进入者的威胁 17 2.4替代品的威胁 18 2.5行业内现有竞争者的竞争 19 3.SWOT模型分析 19 3.1我国银行卡业务发展的竞争优势(Strengths) 19 3.2我国银行卡业务发展存在的劣势(Weaknesses) 21 3.3 我国银行卡业务发展面临的机会(Opportunities) 22 3.4 我国银行卡业务发展的外部潜在威胁(Threats) 23 4.分析总结及修正方案 24 5.多元回归方法详细分析 25 5.1中国银行卡发卡量函数回归模型拟合分析 27 5.2中国银行卡交易金额函数回归模型拟合分析 29 一、行业现状及盈利模式 1.金融业的发展趋势 1.1由分业经营到混业经营的发展趋势。 混业经营已经成为世界金融发展的趋势，我国正在面临混业经营带来的巨大的机遇与挑战。首先，商业银行本身的经营和发展是金融混业经营的内在源动力。我国金融分业经营的本意在于在商业银行和证券公司之间设置一道金融防火墙，防止风险的跨业传染，从而降低系统性风险。但是从我国金融分业实践来看，这种模式不但没有降低系统性风险，反而使金融风险进一步加大。1998年以来，我国金融运行状况显示，对于国有商业银行来说，分业经营、分业管理实际上把他们的业务范围限制在一个狭窄的范围内，在效益普遍低下的国有企业仍然是国有商业银行的基本服务对象的条件下，商业银行的利润被限制在一个狭窄的空间里，银行的风险实际上更加集中和扩大了。其次，从外部的竞争压力看，中国加入WTO以后，中国的金融市场进一步开放，外资金融机构的大规模进入带来激烈的竞争。而进入的外资银行中有一大部分是世界上赫赫有名的综合性的全能银行，他们在资金、技术和管理等方面都有着很大的优势，进入我国市场后，由于其本身经营那多远化带来的高抗风险的能力，以及跨国公司内部补偿机制带来的灵活性，都会给我国的银行业造成新的威胁。因此，面对挑战，我们应该在立足于传统业务、拓展表外业务的同时，在条件成熟的时候，打破分业限制，使商业银行、投资银行和保险公司在竞争中立于不败之地。 1.2实现集中化和规模化的发展趋势 进入20世纪90年代，全球爆发了规模空前的第五次兼并收购的浪潮，巨额的兼并和收购活动造就了航空母舰式的超级银行。虽然金融危机过后，集中化和规模化的趋势有所减缓，但是，这样的趋势已是不可逆转。究其深层原因，有以下几点：⑴金融自由化浪潮使国际金融业竞争更趋激烈，银行业为了增强自身竞争力，追求规模经济和范围经济的实现。⑵信息技术的开发使得新的电脑系统的开放成本越来越高，通过合并，银行业可以加强新集团对信息技术开发的投入。⑶银行规模越大越分散，就越容易在业务范围、客户市场、业务地区、营销渠道等方面做到资产组合分布多元化，熨平行业、地区乃至全国或全球范围内经济周期波动引起的风险。 1.3电子化和网络化 20世纪90年代以来，国际银行业基本实现了金融服务电子化、自动化、吸纳化。先进的的国际银行拥有发达的国际业务网，方便快捷的电脑服务设施，网络进入广大企业、家庭，ATM机遍及商业区和住宅区。银行电脑银行系统使银行能在全