担保公司风险控制制度01.doc

担保项目评审制度 　　 　　为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。 　　一、工作原则 　　确保评审担保项目实行公平公开，科学严谨的工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。 　　二、评审专家库组成 　由董事会、监事会、高管共9人组成。 　　三、评审专家的职责 　　评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最终评审结果上签字。 　　四、评审办法 　　1、评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天通知评委。 　　2、评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）同意为通过。 　　3、评审专家评审通过的项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。 　　五、评审档案 每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。 担保业务决策流程 第一章 总则 第一条为保证担保业务的规范化、制度化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本流程。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务 第三条 担保业务流程如下：　 (1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审　 (5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款　 (9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结 担保业务流程细化列示：企业申请　-《委托担保申报表》　　　　　- 企业提供担保申请材料担保受理　-《担保项目受理登记表》项目初审　- 确定第一调查人、第二调查人　　　　　- 项目初审基本内容　　　　 - 实地调查　 　　　 - 担保调查报告　　　　　-《担保项目处理表》项目评审　- 资信评估部　　　　　- 复议项目评审签订合同　-《同意担保通知函》　　　　　- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）　　　　　- 审核空白合同文本（担保业务部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》 - 正式签订合同，填写《合同登记表》　　　　　- 填《担保费认缴单》抵押登记　- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。　　　　　- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款　-《担保贷款业务联系单》　　　　　- 复印借款借据担保收费保后管理　- 日常检查、重点检查　　　　　-《担保项目检查表》　　　　　- 保后检查报告　　　　　-《担保到期通知函》　　　　　- 担保项目展期（逾期）报告　　　　　- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案　　　　　- 提起法律诉讼担保终结　- 还贷收据复印件　　　　　- 注销抵（质）押登记　　　　　- 退还抵押、代管原件　　　　　-《免除担保责任确认表》 （三） 反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：　　1、抵押物、质物清单；　　2、抵押物、质物权力凭证；　　3、抵押物、质物评估资料；　　4、保险单；　　5、董事会同意抵押、质押的决议；　　6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；　　7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；　　8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 　　9、其他有关资料。 （四）注意事项　　1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；　　2、提供的材料复印件要加盖公章；　　3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；　　4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加； 第三章担保业务的受理与立项 第五条公司业务部值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 第六条担保受理条件　　（1）具备企业法人资格并已通过年检；　　（2）依法经营，经营范围符合国家政策；　　（3）基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；　　（4）对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；　　（5）申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；