贯穿项目全过程的金融产品—保函.ppt

Corporate Banking Dept. 贯穿项目全过程的金融产品—保函 徐加（嘉）吉 2007年11月03日 培 训 提 纲 企业“走出去”的项目过程 项目过程中涉及的金融产品需求 企业选择银行所考虑的因素 保函的实质及基本职能 银行保函的常见形式 培 训 提 纲 培 训 提 纲 企业“走出去”的项目过程 1.投标方决策和投标——信息获取、组织过程、决策审批 买标书、做标、内部评标、决标、交标 2.招标方评标和授标——评标（包括资审、商务条件、技 术标准综合评定）、授标 3.合同生效——中标方向招标方提供履约保函、与招标方 签署合同、向招标方提供预付款保函（如需） 企业“走出去”的项目过程 4.合同履行——中标方根据合同要求履行合同，并根据合 同付款条件获得款项 5.合同失效——⑴项目验收并交付使用，招标方签署完 工证 书（taking-over/pac) ⑵质保期结束后由招标方签署合同履约 证书(performance/fac) 项目过程中涉及的金融产品需求 项目过程中涉及的金融产品需求 ⑵资审阶段为承包商提供企业资信证明、企业银行授信额度证明、银行项目授信承诺函（有条件、无条件）、银行提供履约保函及预付款保函的承诺函等承诺类中间业务； ⑶投标保函：保证投标人在开标后报价有效期内不撤标、不改标（开标前或招标人延标可以撤标），一旦中标后保证及时与招标方（或业主）签约并提供履约保函； 项目过程中涉及的金融产品需求 合同生效及合同履行阶段： ⑴履约保函：指商务活动中担保承包商或卖方按合同规定诚信、善意、及时和完整地履行合约义务的保函； ⑵预付款保函：指商务合同中担保承包商或卖方在收到合同预付款后按合同规定履行义务的保函，一旦出现其在合同项下的违约情况，保证向业主方或买方返还承包商或卖方所已得到之预付款及在此期间发生的利息； ⑶预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中质保金/尾款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担保； 项目过程中涉及的金融产品需求 ⑷临时进口海关关税保函：对于一些临时进口的行为，为了避免临时进口方的资金占押及减少退税的麻烦，当地海关一般都接受临时进口方（如工程承包方等）通过其往来银行所出具的这种海关保函，凭此同意货物暂时免税入关； ⑸项目采购转开保函：银行接受其代理行/或境内外分行反担保所出具的以设备采购方（项目承包方）为受益人，设备供应方为被担保人的承担第一性付款责任的保函； ⑹项目采购保函通知：银行对其代理行/或境内外分行所出具的以设备采购方（工程承包方）为受益人，设备供应方为被担保人的保函进行文件真实性核验的业务（但银行仅作为通知行，不承担付款责任）； 项目过程中涉及的金融产品需求 ⑺分包合同转开保函：银行接受其代理行/或境内外分行反担保所出具的以总包方为受益人，分包方为被担保人的承担第一性付款责任的保函； ⑻分包合同保函通知：银行对其代理行/或境内外分行所出具的以总包方为受益人，分包方为被担保人的保函进行文件真实性核验的业务（但银行仅作为通知行，不承担付款责任）； ⑼境外融资担保：为“走出去”企业（离岸公司）在境外银行申请授信业务提供备用信用证； 项目过程中涉及的金融产品需求 ⑽设备租赁保函：承租人（工程承包方等）根据设备租赁协议的规定，要求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺； ⑾进出口贸易结算：信用证、汇款和托收业务； ⑿项目融资、贷款 项目过程中涉及的金融产品需求 合同失效阶段 ⑴质量保函（维修金保函）：指商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方所提供的货物在一定时间（即保修期或维修期）内符合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内发现货物的质量和工程的质量发生与合同规定不符的情况，而承包商或卖方又不愿或不予进行修理、更换和维修，则业主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿； ⑵“走出去”项目综合融资方案1：可满足出口企业在应收账款变现、风险防范以及财务报表优化管理等方面对银行服务提出的需求 ⑶应收帐款处理如：基于出口信用险保单而提供的应收账款变现方案；（风险略低也可采用福费庭） 什么叫中间业务？ 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类： （一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务