2020 年中国电子支付行业市场发展现状分析.docx

2020 年中国电子支付行业市场发展现状分析 一、电子支付定义和类型 电子支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手 段，通过网络进行的货币支付或资金流转。电子商务支付系统是电子商务系统的重要组成部 分。 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的 5 种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段。 电子支付不同发展阶段 资料来源：公开资料整理 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销 售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 电子支付的类型及介绍 资料来源：公开资料整理 二、电子支付的工具及特征 随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：电 子货币类，如电子现金、电子钱包等；电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等；电 子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。 电子支付的部分工具及运作模式 资料来源：公开资料整理 与传统支付方式相比，电子支付具备方便、快捷、经济等许多优势，是信息时代的产物， 也是历史进程中社会进步的体现。 电子支付的特征 三、中国电子支付行业发展现状 近年来，随着科技的进步，信息时代发展日益呈现指数式的增长，传统现金面对面支付 早已无法满足人民的消费支付需求，而方便和快捷的电子支付方式快速的发展，目前已经成 为人们生活中主要的支付方式。据统计，2020 年我国电子支付业务量为 2352.25 亿元，同比上涨 5.30%，2015-2020 年均复合增速为 17.45%，增长速度趋缓。 2015-2020 年中国电子支付业务量及增速 资料来源：公开资料整理据统计，2020 年中国电子支付业务金额为 2711.81 万亿元，同比增长 4.02%，年均复 合增速为 1.59%，增长速度相对平稳。 2015-2020 年中国电子支付业务金额及增速 资料来源：公开资料整理 据统计，2020 年，货币包括 M0、M1、M2 供应量为 2186795.89 亿元，而流通中现金M0 供应量为 84314.53 亿元，现金占货币供应量的 3.86%，而二十年前这个比例是 9.91%， 现金的支付习惯在人们的生活中出现的越来越少。 2010-2020 年中国货币供应量情况及趋势 资料来源：国家统计局，华经产业研究院整理 四、电子支付的风险及防范 支付方式电子化给人们带来便捷、为消费清算实现高效的同时，对相关主体也带来了挑 战。电子支付面临多种风险，主要包括经济波动及电子支付本身的技术风险，也包括交易风 险、信用风险等。金融系统中传统意义上的风险在电子支付中表现得尤为突出。 电子支付的风险 资料来源：公开资料整理电子支付与传统金融风险管理的基本步骤和原理几乎是一样的，但是，不同的国家、不 同的监管机构可能会根据不同的情况，制定出不同的电子支付风险管理要求。风险的管理过 程是技术措施同管理控制措施相结合而形成的一系列制度、措施的总和。整个过程同传统银 行业务的风险管理差别并不是很大，但电子支付采用的新的风险管理措施需要同银行原有的 内控制度相配合，同传统业务的风险管理措施相融合。 电子支付风险的防范 资料来源：公开资料整理 五、电子支付行业未来发展趋势 首先随着电子支付发展势头凶猛，银行的业务增长不增反减，在未来电子支付行业发展 中，银行势力需要重新崛起。优秀的电商和支付公司可帮助银行，一起重新梳理和规划银行 电子渠道的接入和使用规范，并划定出合适的成本空间来作为银行升级和创新的动力。其次 随着电子支付行业的快速发展，我国的监管体系也在不断完善，支付行业综合监管、分层监 管的主旋律基本定调，非银行支付机构监管制度框架不断完善，多层次、全领域的支付清算 行业自律制度体系基本形成。但是监管方式需要调整定位化繁为简，加快信用信息管理，进 一步提升征信在社会中的作用。最后在跨境支付场景中，由于目前在全球范围内仍缺乏一个 低成本高效率的解决方案，不同国家之间还存在政治、监管等因素的差异，对电子支付进一 步扩大支付形成职业。而区块链技术去中心化、去信任化的模式是非常有潜力的电子支付解 决方案，未来或将大有可为。